فيما يلي السببان الرئيسيان لتحسين أمريكا للتقاعد

 زيادة المدخرات الائتمانية أمر لا يتم الحديث عنه بشكل كافٍ بالنسبة للمستثمرين الأمريكيين الذين يريدون أن يكونوا أكثر استعدادًا ماليًا للتقاعد.

في الواقع ، وفقًا لآخر تقييم لمدخرات التقاعد كل سنتين أجرته شركة Fidelity Investments ، فإن الأسرة الأمريكية النموذجية تسير على الطريق الصحيح للحصول على 83 بالمائة من الدخل الذي ستحتاجه على مدار سنوات التقاعد المتوقعة - مع وجود حوالي النصف في حالة أفضل من ذلك. . لوضع هذا في المنظور ، قبل خمسة عشر عامًا ، عندما تم إجراء التقييم لأول مرة ، كان الرقم المتوقع أكثر كآبة بنسبة 62 في المائة.

تقول ميليسا ريدولفي ، نائبة رئيس التقاعد وقيادة الكلية في Fidelity: "إنها شهادة على العمل الجاد الذي قامت به العديد من العائلات للسيطرة على شؤونها المالية".

تستند الدراسة إلى دراسة استقصائية وطنية شاملة لـ 3234 شخصًا تم تحديدهم على أنهم ادخار للتقاعد ، تتراوح أعمارهم بين 25 و 74 عامًا في الأسر التي تكسب ما لا يقل عن 20000 دولار سنويًا ، ونظر في الأصول مثل حسابات التقاعد ، وحقوق الملكية ، والميراث ، والمعاشات التقاعدية الحالية أو المتوقعة و استحقاقات الضمان الاجتماعي. النتيجة الوحيدة المحبطة: ثمانية وعشرون بالمائة من المستجيبين قد يتجولون مع علامات تحذير حمراء زاهية إذا لم يتخذوا خطوات مهمة لتعويض النقص الحالي.

استخدمت فيديليتي في الواقع مؤشرات مرمزة بالألوان لإعطاء صورة أكمل لقدرة الأسر على تغطية نفقاتها المقدرة في سوق هابطة خلال تلك السنوات اللاحقة:

• أخضر غامق ("على الهدف"). كان 37 في المائة على المسار الصحيح للتعامل مع أكثر من 95 في المائة من نفقاتهم المتوقعة (بزيادة 5 نقاط مئوية عن عام 2018).

• أخضر ("جيد"). كان 17 في المائة على المسار الصحيح للحصول على 81 إلى 95 في المائة - الضروريات ، ولكن ليس العناصر التقديرية مثل السفر والترفيه (بانخفاض 1 نقطة مئوية عن عام 2018).

• أصفر ("عادل"). وجاءت نسبة 18 في المائة من 65 إلى 80 في المائة ، وبالتالي يواجهون "تعديلات متواضعة" في أنماط حياتهم (بانخفاض 3 نقاط مئوية عن عام 2018).

• أحمر ("يحتاج إلى عناية"). كان 28 في المائة خارج المسار الصحيح تمامًا بأقل من 65 في المائة من النفقات (بانخفاض 1 نقطة مئوية عن عام 2018).

العاملان اللذان يقودان التحول إلى اللون الأخضر؟

أولاً ، زاد متوسط ​​معدل الادخار بشكل مطرد على مر السنين - فقد وصل الآن إلى 10 في المائة ، مقابل 8.8 في المائة قبل عامين - مع جني الأطفال أكثر من غيرهم (11.7 في المائة من رواتبهم). حتى جيل الألفية ، وهو جيل معروف بدين قروضه الطلابي الساحق ، تمكن من إدارة معدل 9.7 في المائة.

وثانيًا - وهذا ما غالبًا ما يتم تجاهله - تحسين تخصيص الأصول.

يقول ريدولفي: "60 بالمائة من المجيبين يخصصون أصولهم بطريقة تراها فيديليتي مناسبة للعمر" ، "مقارنة بنسبة 48 بالمائة في عام 2006".

أحد الأسباب هو أن العديد من خطط التقاعد في مكان العمل بدأت في التخلف عن السداد للموظفين في صناديق التاريخ المستهدف والحسابات المُدارة على مدار العقد الماضي.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم فضول بشأن استعدادهم للتقاعد ، تتيح أداة نقاط التقاعد المجانية من Fidelity لأي شخص الحصول على درجاتهم وتظهر النسبة المئوية التي يتوقعون ادخارها مقابل الدخل المطلوب المتوقع. والأفضل من ذلك ، يمكنك أيضًا اختبار التعديلات المحتملة التي من شأنها أن تسمح بنمط حياة تقاعد أكثر راحة.

وإذا كان ما تتوق إليه هو المريح ، فلا تنسَ أبدًا ثلاثة من أعظم "المسرعات" لتحسين استعدادك. على وجه التحديد ، من خلال زيادة معدل الادخار الخاص بك إلى الحد الأدنى الموصى به وهو 15 بالمائة (بما في ذلك مساهمات أي صاحب عمل 401 (k)) ، وضمان مزيج الأصول المناسب للعمر ، وتأجيل مزايا الضمان الاجتماعي حتى سن 66 أو 67 على الأقل ، يمكنك زيادة بشكل كبير مجموع النقاط إلى أكثر من 100.

يقول ريدولفي: "من الواضح أن أي مسرّع واحد مفيد ، لكن الثلاثة مجتمعة يمكن أن تساعد في تحويلك من" جيد "إلى" عظيم ".


تعليقات

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

NBA

أسباب لتجربة تركيب الإطارات المتحركة هذا الشتاء